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【资讯】80后女性变身财女三部曲

发布时间:2020-10-17 02:00:25 阅读: 来源:PET塑钢打包带厂家

80后女性变身“财女”三部曲

近期三八节让女性消费理财又成为热门话题。女性要想活得充实妖娆,活得幸福,一定要把自己修炼成理财的多面手,尤其是对正处于奋斗期的80后女性来说。80后女性已经逐渐成为社会活跃力量,但理财问题突出:一方面有买房、买车、结婚、生孩子……各种支出的压力;另一方面马上要面临“上有老、下有小”的生活,投资储蓄尤为必要。理财专家表示,80后女性理财需要有计划、有步骤地进行。  成家立业:做好家庭资产配置  目前不少80后女性已经跨出人生重要一步——结婚。而当好家里“钱管家”一职需从三方面努力。  第一,女性爱美的天性常常导致消费的冲动。因此80后女性投资理财不能随意,新婚家庭不妨设立一本记账本,通过记账的方法,使夫妻双方掌握每月的财务收支情况,对家庭的经济收支做到心中有数。同时,通过经济分析,不断提高自身的投资理财水平,使家庭的有限的资金发挥出更大的效益,以共同努力建设一个美满幸福的家庭。夫妻双方要对未来进行周密的考虑,及早作出长远计划,制订具体的收支安排,做到有计划地消费,量入为出,每年有一定的节余。要留够家庭的日常应急备用金,以备不时之需。  第二,一般80后小家庭的经济基础一般都不强,所以不要超越经济承受力,最好弄一个理财目标。根据可以自身的经济状况和未来预期,定好一个短、中、长期目标。以家庭最大投资——房产为例,就需要提前做充分准备。因为购房刚性需求较强,房产规划在资金和时间方面都缺乏弹性,越早投资,资金的时间效应会越明显。而且,在购房计划的实施过程中,建议80后女性巧用银行住房贷款减轻对短期现金需求的压力。房贷选择上尽量用公积金贷款代替普通商业性贷款,降低月还款额;还可以尽可能将贷款期限放长,这样不但能减轻每月房贷支出压力,还能将通胀对资产侵蚀的压力最大限度地转移出去。  第三,理财也要顺“时”而变,不做呆女人。80后女性的理财方案,应根据结合家庭状况和人生阶段分步骤具体实施。国海富兰克林基金管理有限公司市场总监孙嘉倩建议,可将每月收入采取“三三三”分配的原则,即1/3作为日常开销,1/3进行定期定额投资开放式基金,最后1/3用于储蓄以备不时之需。  初为人母:多手段打理孩子教育金  一份调研显示,绝大多数家庭每月抚养孩子的费用占家庭可支配收入的10%~30%,加上家庭其他开支,未来孩子教育费用与家庭现有资金之间存在较大缺口。这正是不少80后女性所面临的理财难题,而这只能依赖理财手段减轻压力。  证券时报记者了解到,目前比较适合做教育理财的金融产品主要有教育储蓄、基金定投、助学贷款、教育保险和教育信托等几大类,这些各有优劣。  如果是稳健型80后女性,可以选择教育储蓄,最大优势是能获取整存整取的存款利息,还可以免利息税。不过,开户对象为在校小学四年级(含)以上学生。一般教育储蓄存期分为一年、三年、六年,50元起存,每户本金最高限额为2万元。而且支取教育储蓄款必须开具非义务教育的入学证明,具有一定局限性。  教育保险也是一种选择,相当于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄,投资年限通常最高为18年。越早投保,家庭的缴费压力越小,领取的教育金越多。不过,教育保险不宜多买,目前来看,投资收益率并不高。此外,在海外比较流行的子女教育信托,目前在中国并不普遍,因此难以具有操作性。  基金定投是一种不错的储蓄教育金选择,最大的好处是可平均投资成本,自动逢高减筹,逢低加码,时间的长期复利效果凸显。理财专家建议,80后女性若采用基金定投储备教育金,不会给家庭的日常支出带来过大压力,又可获得复利优势,应选择长期过往业绩表现稳健的股票型基金。  理财专家还建议,若准备生孩子的80后女性,最好先将现金存款留出2万元至3万元作为生宝宝的必备费用,其余存款选择“4 3 2 1”的比例,即40%用于家庭及孩子的生活消费支出;30%做基金定投,选择指数型和股债平衡型基金,为未来孩子的教育金做准备;20%存入银行,以备不时之需;10%投资于股票和购买保险。  步入中年:各种保障必不可少  80后女性即将面临“上有老、下有小”的日子,需要未雨绸缪,从各个方面做好“安全屏障”。  目前多数80后女性都拥有养老、失业、工伤、医疗、生育“五险”,和公积金“一金”,这些都能成为未来养老的好帮手。以养老保险为例,目前一般是单位交20%,个人交8%。需要注意的是,养老保险需要交满15年,到退休的时候才能终生享受。养老金算法很复杂,一般每年都会把缴费基数变一次。以30岁为例,若缴费基数是3000元,而退休年龄如果是55岁的话,25年后缴费基数已经变成了6000元,55岁每个月可以拿到2100元左右。一般养老金交得越多,退休后享受越多,这一保障必不可少。  医疗保险也值得注意。目前这一保险一般是单位交10%,个人交2%加大病统筹,通常日常生活中可以直接用医保卡支付部分医疗费用。不过,需要注意的是,有些城市规定医疗保险必须交满25年后才能退休以后终生享受。因此,80后女性变更工作时要注意,医疗保险缴纳不可断,一般停交3个月就失效了。  除了这些保障外,80后女性也要注意通过买商业保险来构建自己的“安全屏障”,比如生育险、商业养老险、妇科疾病保险、普通重大疾病保险、定期寿险等,可根据自己情况购买,不过总开销不宜超过家庭总收入的15%。此外,还要走出两大误区:一是在选择保险产品时,应从意外、医疗、定期寿险等方面全方位考虑,避免重复购买或出现保障真空;二是投保前最好能对自己未来5年内的经济状况有清醒的把握,一味选择周期长的保险产品。一些健康类保险的交费期定在20年左右,而对于理财类保险,则可以把交费期定得短一些。  其实,积累退休养老金办法很多,具备一定风险承受能力的80后女性可以适当增加点权益类投资比例。而且,而女性工作时间要比男性少5年左右,相当于可用于养老储备的时间少了5年,80后女性应拿出比男性多3%的收入做养老储蓄。

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